Pemerintah Dukung BPR Digital Permudah Urusan UMKM

Pandemi menjadi salah satu pukulan telak bagi salah satu badan usaha di industri keuangan Indonesia. Pasalnya, hampir semua kegiatan termasuk transaksi perbankan kini diproses secara online. Oleh karena itu, pemerintah memberikan dukungan supaya berbagai kegiatan BPR dapat dilakukan secara virtual agar mempermudah para pelaku UMKM dalam menjalankan bisnisnya. Artikel kali ini akan membahas mengenai BPR Digital yang mulai digalakkan oleh pemerintah.

Dukungan Pemerintah untuk BPR Digital

Bank Perkreditan Rakyat atau yang kerap disingkat sebagai BPR serta Bank Pembiayaan Rakyat Syariah yang berikutnya disebut sebagai BPRS memiliki target nasabah tertentu. Pangsa pasar kedua bank tersebut sudah dikerucutkan yaitu para pelaku Usaha Mikro Kecil dan Menengah.

Pada Januari 2021 saja OJK melaporkan bahwa sebanyak 93% pengguna internet di Indonesia telah memanfaatkan internet untuk mencari barang dan kebutuhan mereka dan 79,1% diantaranya melakukan transaksi pembelian produk kebutuhan melalui smartphone. Perkembangan ini tentunya akan semakin meningkat selama beberapa tahun kedepan. Artinya, UMKM yang ada juga semakin bertambah banyak dan akan mengembangkan usahanya ke ranah digital.

Melihat trend dan perilaku masyarakat yang mulai melek teknologi, hal ini tentunya menjadi sebuah peluang bagi BPR dan BPRS untuk mendapatkan pasar yang lebih banyak lagi. Tetapi, tidak bisa dipungkiri bahwa kedua badan usaha di industri perbankan itu harus siap beradaptasi untuk menghadapi perubahan dan transformasi serta perkembangan teknologi yang ada supaya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat.

Dukungan pemerintah terhadap BPR dan BPRS pun ditunjukkan dengan diluncurkannya “Peta Jalan” oleh POJK. Peta Jalan dengan judul Pengembangan Industri BPR-BPRS 2021 - 2025 memiliki visi yang besar untuk masa depan industri bank perkreditan ini.

BPR dan BPRS diharapkan dapat menjadi bank yang lincah dan adaptif sehingga mampu bertahan serta memberikan kontribusi dengan cara memberikan akses keuangan bagi para pelaku usaha dan masyarakat daerah melalui transformasi digital.

BPR digitalisasi diharapkan mampu memanfaatkan perkembangan teknologi informasi untuk mengoptimalisasi layanan transaksi dana. OJK telah mengajak perusahaan financial technology berkolaborasi untuk merealisasikan ambisi ini.

Rangkaian inovasi ini ternyata juga dilatarbelakangi oleh hasil survei yang telah dilakukan oleh OJK di tahun 2019 silam. Ternyata, sebanyak 69% pelanggan bank perkreditan rakyat membutuhkan layanan yang tidak mengenal waktu dan bisa diakses seharian penuh. Jadi, BPR go digital adalah solusi tepat karena para nasabah bisa mengaksesnya selama 24 jam penuh tanpa perlu khawatir layanan tutup karena jam kerja sudah berakhir.

Pentingnya Bank BPR go Digital

Seperti yang telah diketahui mengenai perilaku masyarakat yang telah melek teknologi dan lebih memilih melakukan transaksi virtual, terdapat beberapa poin penting mengapa BPR sebaiknya harus segera bertransformasi ke layanan digital.

1. Pemanfaatan teknologi digital

Inovasi yang terjadi pada dunia Informasi dan Teknologi (IT) tentunya akan menjadi sia-sia jika tidak dimanfaatkan. Layanan digital tentunya akan menguntungkan jika dipergunakan dengan baik. Contohnya seperti pelayanan yang jauh lebih murah karena meminimalisir penggunaan kertas dan juga tenaga manusia yang digantikan oleh sistem. Hal ini berkesinambungan dengan durasi layanannya. Jika menggunakan layanan digital maka durasi pengerjaan atau proses dari suatu aktivitas relatif lebih cepat dibandingkan dengan layanan konvensional.

2. Inovasi ekosistem keuangan digital terintegrasi

OJK memiliki peran yang penting untuk memberikan dukungan terhadap inovasi yang ada di industri keuangan. Maka, dengan adanya digitalisasi perbankan akan membuat ekosistem keuangan menjadi semakin terintegrasi.

Selain itu, badan hukum industri keuangan di Indonesia dituntut untuk update dan mengikuti perkembangan teknologi sehingga dapat berjalan beriringan dan mampu memenuhi kebutuhan masyarakat. Hal ini bisa menjadi nilai tambah lembaga-lembaga perbankan di mata masyarakat.

3. Memperluas akses masyarakat di berbagai sektor

Jika BPR melebarkan sayapnya ke ranah digital maka masyarakat akan mendapatkan kemudahan yang lebih banyak. Masyarakat yang sebelumnya tidak pernah memiliki pengalaman dalam perbankan pun bisa terjamah. Selain itu, para pelaku usaha kecil mikro dan menengah pun dapat menikmati berbagai produk dan layanan secara digital.

Kolaborasi BPR dengan Perusahaan Fintech

Organisasi yang menaungi lebih dari 1500 Bank Perkreditan Rakyat dan Bank Perkreditan Rakyat Syariah yaitu Perhimpunan Bank Bank Perkreditan Rakyat Indonesia atau yang disingkat sebagai Perbarindo telah membuat inovasi untuk segera berpindah haluan ke layanan digital.

Inovasi pertama yang dilakukan adalah penyusunan skema kolaborasi Bank Perkreditan Rakyat dengan berbagai pihak, salah satunya adalah perusahaan fintech. Bisa dikatakan bahwa kolaborasi antara dua badan hukum di industri jasa keuangan ini merupakan kunci utama supaya BPR dapat menjamah ranah digital.

Selain itu, OJK telah setuju atas kolaborasi yang akan dilakukan BPR dengan perusahaan Fintech P2P Lending. Skema dari kerjasama di tahap awal melibatkan tiga pihak sekaligus, mulai dari BPR, perusahaan fintech dan juga asuransi.

Di kolaborasi ini, pihak BPR menempati posisi sebagai super lender, sedangkan perusahaan fintech bertugas underwriter serta mengakuisisi nasabah. Lalu perusahaan asuransi memainkan perannya sebagai penjamin kredit untuk mengurangi potensi resiko dan terjadinya hal yang tidak diinginkan di masa depan.

Inovasi kedua yang dirancang oleh Perbarindo adalah pengembangan BPR e-Cash melalui kolaborasi bersama dengan perusahaan fintech. BPR e-Cash sendiri adalah uang elektronik yang bisa digunakan melalui aplikasi di smartphone maupun website. Diharapkan program ini bisa dimanfaatkan masyarakat untuk melakukan berbagai transaksi contohnya seperti transfer uang, isi pulsa, pembayaran tagihan dan QR.

Aplikasi BPR yang Modern

Mobile banking merupakan aplikasi yang dibutuhkan masyarakat. Selain mengikuti perkembangan teknologi, aplikasi ini juga sangat membantu ketika berada di situasi pandemi. Pasalnya, nasabah tidak perlu datang ke bank untuk melakukan transaksi.

Terdapat perusahaan fintech yang telah bekerjasama dengan BPR, contohnya seperti PT. Invelli Solusindo dengan layanan Cardlez dengan basis aplikasi dan website. Nasabah yang terdaftar di Cardlez akan mendapatkan kemudahan dalam melakukan berbagai transaksi di BPR.

Jadi, Anda dapat melakukan setoran dana lewat Virtual Account Bank. Hal ini tentunya akan memberikan pengalaman yang sama sekali tidak merepotkan. Nasabah bisa menyetorkan sejumlah dana ke rekening Bank Perkreditan Rakyat melalui layanan e-Channel Bank apapun.

Selain itu, Anda bisa melakukan pencairan dana ke bank lain. Maksudnya, Anda sebagai nasabah dapat melakukan pencairan dana dari rekening BPR atau koperasi ke rekening Bank lainnya. Kemudahan lainnya adalah Anda tidak perlu menuju Bank untuk dapat membuat akun karena aplikasi ini sudah menerapkan sistem e-KYC di mana verifikasi nasabah bisa dilakukan secara virtual.

Demikianlah informasi mengenai BPR digital yang telah digiatkan oleh pemerintah. Ternyata banyak keuntungan yang bisa didapatkan jika menggunakan layanan digital baik dari pihak BPR sebagai inisiator kolaborasi maupun masyarakat umum sebagai nasabah. Jadi, penggunaan BPR digital merupakan solusi yang tepat.

Bank Perkreditan Rakyat dan Keuntungannya

BPR atau Bank Perkreditan Rakyat adalah sebuah usaha di bidang finansial yang dimiliki oleh BUMD. Banyak orang keliru dengan BPR sebagai bank swasta layaknya perusahaan atau lembaga keuangan lain. Padahal, perusahaan ini berjalan di bawah aturan pemerintah langsung, sehingga memberikan keuntungan yang lebih banyak untuk masyarakat.

Sebagai bagian dari BUMD, tentunya BPR lebih menguntungkan kepuasan masyarakat dibandingkan keuntungan yang didapatkan dari setiap nasabahnya. Itulah mengapa, Bank Perkreditan Rakyat menerapkan sistem perhitungan bank syariah yang meminimalisir adanya bunga dalam tabungan.

Cara kerja dan produk yang disediakan oleh bank BPR juga berbeda dengan bank konvensional. Untuk lebih lengkapnya, mari kita bahas lengkap dengan Bank Perkreditan Rakyat dalam artikel berikut ini.

Apakah yang Dimaksud Bank Perkreditan Rakyat Itu?

Berdasarkan Undang-undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 Pasal 1, dijelaskan bahwa bank umum atau konvensional adalah bank yang menjalankan usahanya secara umum dan menyediakan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Sedangkan Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang tidak menyediakan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

BPR dibuat untuk memberikan pelayanan keuangan pada institusi skala mikro. Sehingga kebanyakan kota-kota yang sudah berkembang di Indonesia seperti Jakarta, Solo, dan Bandung, jarang memiliki BPR.

Sedangkan daerah yang ekonominya masih lemah seperti Tegal, Sukabumi, dan Garut, memiliki BPR yang bertujuan membantu perekonomian masyarakat, khususnya pemilik UMKM. Dengan begitu pemilik UMKM tidak perlu khawatir memulai usaha mereka karena takut bunga besar dari bank konvensional.

Terdapat beberapa aturan umum dalam dunia perbankan dan finansial yang tidak boleh diterapkan dalam Bank Perkreditan Rakyat. Misalnya menerima giro atau melakukan pertukaran valuta asing atau valas oleh nasabah.

Jadi demi mendapatkan keuntungan, Bank Perkreditan Rakyat hanya bergantung pada bunga dari rekening nasabah yang jumlahnya jauh lebih kecil dibandingkan bank konvensional, serta dari spread effect.

Seperti yang sudah dikatakan sebelumnya, sebagai usaha milik BUMD tujuan utama Bank BPR adalah untuk membantu mendorong pergerakan perekonomian masyarakat di daerah-daerah yang ekonominya masih lemah, bukan mendapatkan untung sebesar mungkin dari para nasabah.

Apa Perbedaan Bank BPR dan Bank Biasa?

Perbedaan utama antara Bank Perkreditan Rakyat dengan bank konvensional yang paling utama tentu bisa dilihat dari definisinya. BPR tidak boleh memberikan pelayanan atau produk untuk lalu lintas pembayaran, sedangkan bank umum boleh membuat produk di bidang tersebut.

Namun bukan berarti juga semua bank BUMD tidak boleh memiliki produk yang berhubungan untuk membantu lalu lintas pembayaran. Sebab ada beberapa bank BUMD seperti BRI dan BNI yang punya produk kartu kredit layaknya bank konvensional.

Jadi, ada beberapa perbedaan antara Bank Perkreditan Rakyat dengan bank konvensional yang lainnya, seperti:

1. Persebaran dan Jangkauan Wilayah Operasi BPR

Sebelumnya sudah disinggung bahwa tujuan utama dari BPR adalah membantu perekonomian daerah yang masih perputaran ekonominya masih lemah. Itulah mengapa, wilayah operasi Bank Perkreditan Rakyat lebih banyak dilakukan di daerah kabupaten dibandingkan di kota.

Salah satu alasan mengapa daya beli dan roda ekonomi masyarakat kabupaten lambat dibandingkan daerah kota adalah karena sedikitnya UMKM dan lapangan pekerjaan yang tersedia di sana.

Untuk mengatasi masalah tersebut, pemerintah berupaya membangun BPR di daerah kabupaten agar masyarakat yang ingin membuka usaha UMKM bisa mendapatkan dana kredit dengan syarat dan bunga yang lebih ringan dibandingkan bank konvensional.

Sebab meskipun wilayah operasinya tidak terbatas, baik di daerah maupun di kota, banyak pengusaha kecil yang takut untuk mengajukan kredit ke bank konvensional karena bunga yang terlalu besar.

2. Jumlah Pilihan Produk yang Ditawarkan

Dibandingkan bank konvensional, jumlah produk dan layanan yang dimiliki oleh Bank Perkreditan Rakyat jauh lebih sedikit dan cenderung sangat sederhana. Hal ini kembali lagi mengacu para perundang-undangan yang mengatur tentang apa saja yang boleh dan tidak boleh dilakukan oleh BPR.

Secara garis besar, produk yang diberikan oleh BPR hanyalah tabungan, deposito dan kredit kepada pemilik UMKM saja. Beberapa Bank Perkreditan Rakyat di daerah tertentu mungkin punya pilihan produk yang lebih bervariasi, namun tidak keluar dari 3 produk utama tersebut.

BPR juga tidak boleh memberikan layanan asuransi, valas, atau giro seperti yang bisa dilakukan oleh bank konvensional.

Salah satu tujuan dari hal ini mungkin agar nasabah tidak bingung ketika memilih opsi mana yang paling menguntungan untuk memutar modal bisnis mereka.

3. Bentuk Layanan Kredit

Perbedaan berikutnya dari bank BPR dengan bank konvensional adalah dari bentuk layanan kredit yang ditawarkan.

Berbeda dengan bank konvensional, yang memiliki produk kredit konsumtif untuk perorangan, kredit yang ditawarkan oleh BPR hanya untuk segmentasi tertentu saja. Umumnya, Bank Perkreditan Rakyat hanya memberikan layanan kredit kepada pemilik Usaha Mikro, Kecil, Menengah, kredit karyawan, dan kredit KTA.

Sedangkan bank konvensional bisa memberikan kredit dalam bentuk kredit investasi, kredit modal, giro, dan lain sebagainya.

4. Syarat Permodalan dalam Mendirikan BPR

Meskipun termasuk ke dalam bagian BUMD, namun BPR tetap bisa didirikan oleh swasta alias perorangan. Syarat permodalan dalam membuat BPR juga jauh lebih rendah, sekitar 4 Miliar hingga 14 Miliar, dibandingkan dengan bank konvensional yang persyaratan modalnya bisa mencapai 3 triliun atau 1 triliun untuk bank syariah.

Besarnya modal untuk membangun Bank Perkreditan Rakyat diatur dalam Peraturan OJK. Besar kecilnya persyaratan modal ini ditentukan berdasarkan zona yang terbagi menjadi 4 Zona, syarat modal untuk Zona 4 adalah 4 miliar sedangkan Zona 1 adalah 14 miliar.

Apakah Bank BPR Sama dengan Bank Syariah?

Pada dasarnya, BPR menggunakan prinsip syariah dengan meminimalisir riba atau penggunaan bunga dalam setiap produknya. Namun, terdapat pengembangan khusus untuk jenis BPR yang menggunakan hukum-hukum syariah lebih banyak, yaitu BPRS atau Bank Perkreditan Rakyat Syariah.

BPRS bukanlah produk dari BPR konvensional, sebab BPRS memiliki produk-produk sendiri yang dibuat berdasarkan aturan syariah. Beberapa contoh produk dari BPR Syariah seperti:

Musyarakah atau penggabungan modal
Mudharabah atau pembagian hasil
Murabahah atau penyediaan modal
Istishna’ atau pembiayaan oleh bank

Meskipun baru tersedia di beberapa kabupaten tertentu saja, BPR Syariah ini sudah beroperasi cukup lama. Sayangnya produk-produk dari BPRS mungkin tidak bisa diterima oleh kebanyakan wirausahawan baru karena bersifat high risk dan low return.

Apa Saja Jasa yang Boleh dan Tidak Boleh Dilakukan dengan BPR?

Seperti yang sudah dikatakan sebelumnya, BPR menyediakan jasa yang lebih terbatas dibandingkan bank konvensional karena terikat oleh aturan dan perundang-undangan yang berlaku.

Ada beberapa hal yang tidak boleh dilakukan dalam BPR namun bisa dilakukan oleh bank konvensional, seperti:

Memberikan kredit pada nasabah
Menyediakan pembiayaan kepada nasabah dalam kategori tertentu berdasarkan Peraturan Pemerintah dan ketentuan yang sudah dibuat sebelumnya
Menghimpun dana dalam bentuk tabungan atau deposito berjangka
Menempatkan dananya dalam bentuk SBI (Sertifikat Bank Indonesia), sertifikat deposito, atau tabungan pada bank lain

Sedangkan yang tidak boleh dilakukan oleh BPR adalah sebagai berikut.

Melakukan kegiatan usaha lain selain dari yang sudah ditetapkan dalam peraturan yang berlaku
Memberikan produk asuransi
Memberikan layanan penyertaan modal dalam bentuk prudent banking dan concern kepada masyarakat
Melakukan kegiatan yang berhubungan dengan jual beli valuta asing
Menerima simpanan dari nasabah dalam bentuk giro

Apakah Bisa Menabung di Bank Perkreditan Rakyat?

Meskipun tujuan utama dari Bank Perkreditan Rakyat adalah membantu permodalan usaha UMKM untuk rakyat di kabupaten, BPR tetap menyediakan layanan untuk masyarakat yang ingin menabung layaknya di bank konvensional.

Masyarakat bisa membuka rekening di BPR dan mulai menyimpan uang mereka di sini seperti biasa. Dan seperti bank konvensional pada umumnya, setiap nasabah bank BPR juga akan mendapatkan buku tabungan masing-masing untuk mencatat semua pengeluaran dan pemasukan di rekening tersebut.

Bahkan, menabung di Bank Perkreditan Rakyat bisa memberikan banyak kelebihan, seperti:

BPR melayani tabungan secara berkelompok untuk pembiayaan yang lebih mudah
Saldo minimum untuk membuka tabungan di Bank Perkreditan Rakyat jauh lebih rendah dibandingkan bank konvensional pada umumnya
Biaya administrasi yang dibebankan kepada para nasabah pemilik rekening tabungan juga lebih ringan dibandingkan bank biasa
Suku tabungan yang diberlakukan di Bank BPR bisa bersaing dengan bank umum
Kantor Bank Perkreditan Rakyat sudah tersebar ke banyak daerah, termasuk kabupaten terpencil yang tidak terjangkau oleh bank konvensional
Para petugas dari Bank BPR siap menjemput tabungan langsung ke rumah Anda
Jumlah minimal untuk setiap setoran juga lebih rendah dibandingkan bank konvensional

Karena BPR sudah menjangkau banyak kabupaten di Indonesia, masyarakat yang tinggal di daerah desa pinggiran tidak perlu jauh-jauh berjalan ke daerah kota besar hanya untuk menabung.

Secara tidak langsung hal tersebut membuat uang yang bisa Anda tabung lebih besar karena tidak perlu mengeluarkan biaya untuk ongkos dari rumah ke bank terdekat.

Apa Saja Keuntungan Mengajukan Pinjaman Modal ke Bank Perkreditan Rakyat?

Sebagai lembaga yang dibuat oleh pemerintah, tentunya BPR memiliki lebih banyak keuntungan yang akan diterima oleh nasabah dibandingkan keuntungan yang diterima oleh BPR. Salah satunya adalah persyaratan dan jaminan yang lebih ringan dibandingkan bank konvensional pada umumnya.

Bank Perkreditan Rakyat juga menerapkan sistem yang meminimalisir riba atau kredit yang bunganya terlalu besar. Kebanyakan produk dari BPR justru menerapkan sistem bagi hasil yang menguntungkan baik dari pihak yang mendapatkan modal dan yang memberikan modal.

Dengan begitu nasabah yang mengajukan pinjaman modal tidak perlu takut tidak bisa membayar pinjaman karena bunga terlalu besar sedangkan usahanya belum bisa memberikan profit yang cukup. Sebab tidak sedikit kasus dimana usaha UMKM yang mulai berkembang harus tutup dan asetnya disita oleh bank karena pemilik tidak bisa mengembalikan pinjaman modal ke bank konvensional.

Untuk lebih lengkapnya, berikut ini adalah beberapa keuntungan yang Anda rasakan sebagai nasabah pinjaman atau pembiayaan dari BPR.

1. Agunan dan Persyaratan yang Lebih Sederhana

Karena BPR ingin membantu masyarakat di kalangan ekonomi menengah yang ingin membuat usaha sendiri, maka persyaratan untuk mengajukan pinjaman modal ke sini dibuat sangat sederhana dan sangat ringan. Termasuk untuk masalah jaminan atau agunan pinjaman.

Beberapa produk dari Bank Perkreditan Rakyat bahkan tidak membutuhkan agunan sama sekali dan menerapkan sistem bagi hasil antara pemodal dan pemilik usaha.

Dengan begitu semua orang punya kesempatan yang lebih besar untuk memulai bisnis mereka. Semakin banyak usaha yang berkembang di daerah kabupaten, maka pergerakan ekonomi dan daya beli masyarakatnya akan semakin besar pula.

2. Memiliki Sistem Jemput Bola

Bank Perkreditan Rakyat di beberapa kabupaten sudah memiliki sistem jemput bola, dimana petugas akan datang ke rumah Anda, bukan Anda yang datang ke kantor BPR terdekat. Namun untuk saat ini, sistem jemput bola ini hanya ada untuk BPR di kabupaten yang sudah punya fasilitas jalan memadai saja.

Sistem jemput bola ini memudahkan pemilik UMKM yang mulai kesulitan dalam mengatur waktu untuk mengurus masalah permodalan mereka.

3. Dana Cair dengan Cepat dan Lebih Mudah

Keuntungan mengajukan pinjaman di Bank BPR yang selanjutnya adalah pencairan dana yang lebih cepat tanpa harus menunggu persetujuan hingga berminggu-minggu. Hal ini dilakukan agar masyarakat yang memiliki rencana membangun UMKM bisa merealisasikan mimpi mereka secepat mungkin.

Pencairan umumnya dilakukan ke rekening bank konvensional maupun lewat rekening bank BPR yang dimiliki oleh nasabah. Jadi, uang bisa diambil secara tunai dan segera digunakan untuk membeli bahan-bahan keperluan produksi.

4. Mengutamakan Unsur Kepercayaan dibandingkan Keuntungan

Yang terakhir, Bank Perkreditan Rakyat lebih mengutamakan unsur kepercayaan kepada nasabah dibandingkan mengambil untung sebesar-besarnya layaknya pada bank konvensional. Hal ini bisa Anda lihat dari bagaimana bank BPR menerima siapapun masyarakat yang ingin mengajukan pinjaman tanpa pandang status ekonomi.

Berbeda dengan bank konvensional yang hanya memberikan pinjaman kepada orang yang memiliki jaminan tertentu. Bahkan jumlah modal yang bisa diberikan tergantung dari berapa nilai jaminan yang bisa diberikan.

Bahkan rekening bank BPR saja sudah bisa menjadi agunan yang cukup di mata BPR.

Jika Anda sudah pernah mengajukan pinjaman modal ke Bank Perkreditan Rakyat sebelumnya dan tidak punya masalah dalam pembayaran, maka BPR akan lebih terbuka untuk memberikan pembiayaan ke dua dan seterusnya.

Lebih Untung Mana, Menggunakan BPR atau Bank Konvensional?

Setelah tahu apa saja keuntungan menggunakan Bank Perkreditan Rakyat, sekarang waktunya membandingkan antara BPR dan bank konvensional ketika ingin mengajukan pinjaman untuk modal UMKM. Sebab keduanya pasti punya kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Nah sebagai perbandingan, mari kita mulai dengan melihat apa saja kekurangan dari Bank Perkreditan Rakyat yang akan dirasakan oleh nasabahnya.

Tidak memiliki layanan kartu kredit
Nilai kredit yang diberikan umumnya terbatas di angka miliaran
Jenis pinjaman atau pembagian hasil yang bisa dipilih oleh nasabah lebih terbatas

Sedangkan kekurangan dari mengajukan pinjaman ke bank konvensional atau bank umum adalah seperti berikut.

Sulit diakses oleh masyarakat kabupaten dan desa-desa kecil sehingga harus keluar ongkos lagi jika harus mengurus pinjaman
Syarat yang diberlakukan lebih rumit, sehingga dokumen yang perlu disiapkan lebih banyak
Dibutuhkan jaminan yang menentukan jumlah modal yang bisa diberikan
Modal tidak pasti cair, khususnya bila peminjam tidak bisa memberikan jaminan yang disetujui oleh bank atau memiliki riwayat buruk ketika mengajukan pinjaman sebelumnya.

Baik BPR maupun bank konvensional sama-sama sudah terdaftar dalam Lembaga Penjamin Simpanan dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Jadi, keduanya memiliki peraturan yang jelas berdasarkan undang-undang yang berlaku agar nasabah tidak dirugikan dalam situasi apapun.